投保前要不要先去做體檢？上一章我們講了如何為家庭各個成員科學(xué)地配置保險，保險理賠糾紛處理機(jī)制,二分鐘速讀相信很多讀者看完之后已經(jīng)摩拳擦掌躍躍欲試了，想試著給家人搭配幾個方案。但俗話說，心急吃不了熱豆腐，在正式開始做規(guī)劃之前，保險理賠還有幾個重要的知識點(diǎn)需要告訴大家，學(xué)會了，你就能夠最大限度地避免日后的理賠糾紛。

畢竟，買保險能否成功理賠才是關(guān)鍵。下面先跟大家探討一個很多人都搞錯了答案的問題——投保前，要不要先做個體檢？力哥接觸過不少保險小白，大部分人是這么想的，保險公司的健康險對健康都有要求，投保人需要符合保險公司的要求才能投保，否則理賠的時候保險公司有權(quán)拒賠。因此，很多人會想，投保前如果先去做個體檢，確認(rèn)自己沒問題了，就可以放心投保，這樣保險理賠以后理賠就不用擔(dān)心了。這么想是沒錯，但如果你真這么做了，就等于把你自己往火坑里推！那健康告知怎么過呢？國內(nèi)健康險的健康告知一般采用的都是“有限告知”，注意“有限”兩個字。《中華人民共和國保險法（2015年修正）》第十六條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

用大白話來說就是，問到的如實(shí)回答，沒問到的就不用說！比如健康告知只問我們是否有高血壓，如果有的話就如實(shí)告知，保險理賠沒有的話不用主動告知，即便身體有其他問題，保險理賠比如糖尿病、脂肪肝，都不用說，這就是有限告知。有的人可能會困惑，從來都沒體檢過，健康告知問的那些問題自己都不確定有沒有，真的不用去體檢再投保嗎？不用！反之，如果在投保前我們在醫(yī)院或體檢機(jī)構(gòu)用B超檢查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，并被記錄在案了，那么不好意思，對保險公司來說，我們保險理賠就算有“案底”了。即便這個問題再小，醫(yī)生再怎么說它對健康沒什么影響，但只要投保的時候健康告知問到這個問題，我們就不能把自己當(dāng)成健康體直接投保，需要把相關(guān)的檢查結(jié)果或病例交給保險公司的核保人員審核，由保險公司決定我們還有沒有資格投保。所以，同樣是有甲狀腺結(jié)節(jié)，有沒有被查出來，有沒有在醫(yī)療機(jī)構(gòu)留過“案底”，投保時可謂天壤之別。沒“案底”是我們挑產(chǎn)品，有“案底”就變成了產(chǎn)品挑我們……了解這點(diǎn)之后，相信大家也就理解為什么力哥極力反對大家在投保前進(jìn)行體檢了。一個人，可能身體有些小毛病但自己并不知情，他投保的時候可以作為健康體直接投保，未來理賠的時候保險公司也不會找他麻煩。而如果投保前他進(jìn)行了360度的全方位體檢，把所有的小毛病都查了出來，那么等待他的將是漫長的核保，只要有一項(xiàng)是保險公司認(rèn)為風(fēng)險比較高的，他就會被拒于門外。保險理賠站在保險公司的角度看，最好所有的投保人都去做一遍體檢再來投保，這樣就能最大限度地把身體有小毛病的人排除在外，進(jìn)而最大限度地降低理賠率。