平安健康 e 生保長期醫(yī)療深度解析
核心保障
平安健康 e 生保長期醫(yī)療作為一款百萬醫(yī)療保險，為被保險人提供了較為全面的醫(yī)療費用保障，其核心保障內(nèi)容如下：

一般醫(yī)療保障：保額高達(dá) 200 萬，可對一般住院醫(yī)療費用、門診費用、住院前后門急診費用以及特殊門診費用進(jìn)行報銷，扣除 1 萬元免賠額后，符合條件的費用可按規(guī)定進(jìn)行賠付。保證續(xù)保 20 年期間，總限額最高可達(dá) 800 萬。

特定疾病醫(yī)療保險金：額度最高 200 萬，同樣在保證續(xù)保期間最高額度不能超過 800 萬。涵蓋 120 種重大疾病，對于少兒患上特定疾病的情況，還有 5 萬元的賠付。

癌癥保障：因癌癥住院的醫(yī)療費用，扣除 1 萬免賠額后，剩余部分 100%報銷。若確診癌癥，還可賠付 1 萬元津貼，并且豁免保證續(xù)保期內(nèi)剩余年度保費。

增值服務(wù)
與部分同類產(chǎn)品相比，平安 e 生保長期醫(yī)療險的增值服務(wù)相對較少，缺少質(zhì)子重離子和費用墊付、外購藥保障等常見的增值服務(wù)，但提供了就醫(yī)綠通、癌癥二診增值服務(wù)。

優(yōu)點
續(xù)保條件優(yōu)越：可以保證續(xù)保 20 年，在這 20 年期間續(xù)保不需要經(jīng)過審核，不會因被保險人的健康狀況變化或理賠情況而拒絕續(xù)保，為被保險人提供了長期穩(wěn)定的醫(yī)療保障。

保費優(yōu)惠：續(xù)保和家庭投保均有優(yōu)惠政策。續(xù)保方面，保險公司會根據(jù)被保險人上一年度的身體狀況予以不同幅度的優(yōu)惠，最高優(yōu)惠幅度為 20%；以家庭為單位投保可享受 9.5 折優(yōu)惠。

費率調(diào)整有規(guī)：雖然保費價格可以根據(jù)賠付率或者年齡每年調(diào)整一次，但按規(guī)定保費調(diào)整不得超過之前保費的 30%，在一定程度上保障了被保險人的權(quán)益1。

健康優(yōu)選折扣：在保證續(xù)保期間內(nèi)，被保險人上一年的健康狀況以及運動情況會被保險公司作為評判標(biāo)準(zhǔn)，若在保險公司的 4 個等級以內(nèi)，就能夠享受對應(yīng)的保費折扣。

缺點
投保限制較多：投保年齡范圍為 0 - 55 周歲，與市面上絕大多數(shù)的百萬醫(yī)療險相比不占優(yōu)勢。并且只允許 1 - 4 類職業(yè)人群投保，對 5 - 6 類高危職業(yè)人群不太友好。同時，該產(chǎn)品不能智能核保，投保審核較為嚴(yán)格。

等待期較長：等待期為 90 天，而市面上大多數(shù)的百萬醫(yī)療險等待期為 30 天，這意味著被保險人需要更長時間才能完全享受保障。

重疾有免賠額：這款保險重疾有 1 萬元免賠額，市面上很多百萬醫(yī)療險是沒有重疾免賠額的，這在一定程度上增加了被保險人獲得重疾理賠的難度。

增值服務(wù)不足：缺少質(zhì)子重離子、外購藥保障以及醫(yī)療費用墊付等實用的增值服務(wù)，在保障的全面性上有所欠缺。

滿期續(xù)保需審核：20 年保證續(xù)保期滿后，如果還想續(xù)保，必須經(jīng)過審核，若審核不通過，則無法繼續(xù)投保。

健康告知
在購買平安 e 生保長期醫(yī)療險時，保險公司會對被保險人的健康狀況進(jìn)行詢問，要求如實告知相關(guān)信息，具體內(nèi)容通常包括但不限于以下方面：

既往病史：是否曾經(jīng)或正在患有某些特定疾病，如腫瘤、心腦血管疾病、糖尿病、肝炎、結(jié)核等。

目前身體狀況：是否存在身體不適、異常癥狀或正在接受治療。

家族病史：家族中是否有某些遺傳性疾病或重大疾病史。

生活習(xí)慣：是否吸煙、飲酒，以及吸煙、飲酒的頻率和量。

需要注意的是，如實進(jìn)行健康告知是投保人的義務(wù)，如果故意隱瞞或不實告知，可能會影響保險合同的效力，在理賠時也可能會遭到拒賠。

不保內(nèi)容
平安 e 生保長期醫(yī)療險在保險合同中明確規(guī)定了一些不予保障的情況，常見的不保內(nèi)容如下：

特定疾病除外：部分常見疾病，如肝炎、結(jié)核等，不在保障范圍內(nèi)。

高風(fēng)險運動：被保險人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、賽車等高風(fēng)險運動期間發(fā)生的意外傷害或疾病。

違法犯罪行為：因被保險人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事強制措施導(dǎo)致的醫(yī)療費用。

未在指定醫(yī)院就醫(yī)：只有一部分醫(yī)院可以提供報銷服務(wù)，在非指定醫(yī)院就醫(yī)產(chǎn)生的費用通常不予報銷。

等待期內(nèi)疾病：在 90 天等待期內(nèi)（意外、續(xù)保除外），被保險人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費用，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

在購買保險前，投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，了解具體的保障范圍和免責(zé)條款，結(jié)合自身的實際情況和需求，謹(jǐn)慎做出投保決策。