人保健康人人保·中端醫(yī)療險深度解析
核心保障
一般醫(yī)療保險金
涵蓋意外和疾病的治療費，具體包括住院及日間治療費用（每日床位費、膳食費和護理費費用之和最高 800 元，每日陪床費最高 800 元，每一保險期間內(nèi)，惡性腫瘤基因檢測費最高 3 萬治療費用）、特殊門診醫(yī)療費用、門診手術(shù)醫(yī)療費用、質(zhì)子重離子住院醫(yī)療費用、惡性腫瘤特定藥品費用。

計劃二（次標體方案）年保額 400 萬，賠付社保目錄內(nèi)、外醫(yī)療費用，不保障院外購藥，1 萬元免賠額，按 100%賠付，以有社保身份投保，社保內(nèi)的費用未報銷的按 60%比例賠付；計劃三（既往癥方案）年保額 5 萬元，賠付社保目錄內(nèi)醫(yī)療費用，不保障院外購藥，2 萬元免賠額，40%賠付，以有社保身份投保，社保內(nèi)的費用未報銷的按 24%比例賠付。

重大疾病異地就醫(yī)費用保險金
罹患重疾賠付跨省或自治區(qū)或直轄市住院治療產(chǎn)生的公共交通工具使用費（公共交通限飛機及火車高鐵，且飛機限經(jīng)濟艙及以下，火車限軟臥，高鐵動車限一等座及以下）、酒店住宿費，三項保障計劃的保額均為 1 萬，0 免賠，計劃一、二賠付比例為 100%，計劃三的賠付比例為 40%。

特定先天性疾病保障
包括特定先天性疾病住院及日間治療費（每日床位費、膳食費和護理費費用之和最高 800 元，每日陪床費最高 800 元）、特定先天性疾病特殊門診醫(yī)療費、特定先天性疾病門診手術(shù)醫(yī)療費，年保額 1 萬，賠付比例為 100%，以有社保身份投保，社保未報銷的按 60%比例賠付。

重大疾病醫(yī)療費用保險金（僅計劃一可選）
發(fā)生約定的 28 種重疾，在認可的醫(yī)院可擴展特需醫(yī)療接受治療的，賠付治療費，包括重疾特殊門診醫(yī)療費用、重疾門診手術(shù)醫(yī)療費用、重疾住院前后門急診醫(yī)療費用、惡性腫瘤（重度）特定藥品費用。

增值服務(wù)
由英仕健康提供 12 種健康管理服務(wù)，但具體服務(wù)項目搜索結(jié)果未詳細提及，不過可以推測可能包括健康咨詢、就醫(yī)指導(dǎo)、預(yù)約掛號等常見的健康管理服務(wù)內(nèi)容，全面覆蓋客戶在健康管理和醫(yī)療服務(wù)方面的需求。

優(yōu)點
續(xù)保條件優(yōu)越
保證 5 年續(xù)保，在這 5 年期間，無論產(chǎn)品停售、被保險人發(fā)生理賠還是身體狀況變差，都可以正常續(xù)保，為被保險人提供了長期穩(wěn)定的醫(yī)療保障。

保障范圍廣泛
就醫(yī)范圍和報銷內(nèi)容比普通百萬醫(yī)療更廣，不僅保障社保內(nèi)外醫(yī)療費用，健康體方案計劃一還可保惡性腫瘤特定藥品保障，明確寫進條款，解決昂貴的藥品費支出。

床位費、膳食護理費等最高保障可達每天 800 元，藥品費、器械耗材等費用無單項限額，連癌癥基因檢測的費用也能報銷。

可附加重大疾病擴展特需醫(yī)療責任（僅限計劃一），涵蓋 28 種重大疾病在公立醫(yī)院特需部、國際部產(chǎn)生的保險責任內(nèi)醫(yī)療費用，讓客戶在重疾就醫(yī)時有更多選擇，且更加便捷高效。

適合人群廣泛
有三個投保計劃，適合不同健康程度的人群，尤其是慢病人群、既往癥人群也能找到適合自己的保障方案。健康體選擇計劃一，整體保障實用，住院醫(yī)療 0 免賠 100%報銷；身體條件欠佳的可以考慮投保計劃二次標體版本、計劃三既往癥版本。

稅收優(yōu)惠
作為一款稅優(yōu)健康險，投保人保費可最高抵扣個人所得稅 2400 元/年，收入越高，能夠減免的稅額也越高，最多可節(jié)稅 1080 元。

住院前后門急診保障好
常見的百萬醫(yī)療險保障住院前 7 天、后 30 天的門急診費用，這款產(chǎn)品可以保障前后 30 天，保障更優(yōu)。

缺點
部分方案保額和賠付比例有限
計劃三（既往癥方案）年保額僅 5 萬元，賠付比例為 40%，對于一些重大疾病的高額醫(yī)療費用來說，可能無法提供足夠的保障。

部分限制條件
計劃二次標體、計劃三既往癥方案僅限投保人為本人投保；擴展重疾特需醫(yī)療僅限核定為健康體（即投保計劃一）可附加，限制了部分人群享受更全面保障的機會。

健康告知
需要符合健康告知才能投保，但也有部分情況可以投保，不過搜索結(jié)果未詳細說明具體哪些情況可以投保，建議在投保時仔細閱讀健康告知條款或咨詢保險公司客服。

不保內(nèi)容（免責內(nèi)容）
由于職業(yè)病、醫(yī)療事故、精神或行為能力障礙導(dǎo)致的醫(yī)療費用。

患有遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常（特定先天性疾病約定的特定先天性疾病除外）產(chǎn)生的費用。

休養(yǎng)或療養(yǎng)、各種健康體檢項目及預(yù)防性醫(yī)療項目、康復(fù)治療或訓(xùn)練、保健治療、牙科保健及牙科治療、非意外事故所致整容手術(shù)的費用。

基因療法、細胞免疫療法、感染艾滋病病毒或患艾滋病，感染性傳播疾病引起的醫(yī)療費用。

酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛機動車，或駕馭無合法有效行駛證的機動車導(dǎo)致的醫(yī)療費用。

總體而言，人保健康人人保·中端醫(yī)療險是一款具有諸多優(yōu)勢的中端醫(yī)療險產(chǎn)品，能夠滿足不同人群的醫(yī)療保障需求，但在投保時也需要根據(jù)自身情況仔細評估其優(yōu)缺點和保障范圍。